《上海金融报》：保险助力中小企业大有可为
发布时间：2009年09月04日 13:20
但凡提到中小企业，融资难是一个很难避开的话题。银行贷款、股权融资、债券、租赁、信托……企业融资方式多种多样，但很多企业往往忽略了保险也是一个融资渠道
一方面，保险企业在决定是否或者以什么价格承保，从事防灾防损工作，以及通过贷款或者进入资本市场进行资金运用时，有能力收集大量的信息，对企业、项目和经理人员进行评估，为最有吸引力的企业、项目和经理人员承保和发放贷款，有利于高效配置金融资本和承担风险；另一方面，投入保险还可以为企业及其投资项目保驾护航，确保资金的安全性。如世界银行贷款项目中一般有必须购买保险的硬性规定，以确保发生意外事故造成项目损失时，能够获得赔偿，从而保障项目的顺利进行和资金的安全。保险的此类作用可以为企业融资，尤其是为中小企业融资难问题的解决提供很好的思路。
“中小企业融资难，难在信用风险上。”在6月举行的“如何破解中小企业融资难”大型国际论坛上，中国保监会副主席周延礼表示，“解决中小企业融资难的关键在于化解技术风险，保险是解决市场化风险的可行机制，通过专业的风险管理技术来分散风险。”周延礼指出，保险有助于减少信息不对称问题；有助于激励金融机构建立对中小企业融资进行评估的机制。因为保险相当于为银行贷款提供担保，能够直接降低银行的信贷风险；保险是对现有信用担保制度的升华；保险基金还能实现风险的社会化承担。
信用保险“用得起、用得了、用得好”
金融危机使我国出口急剧恶化，广大中小型出口企业亟需提高自身的出口信用。
7月，中国出口信用保险公司专门针对我国中小型出口企业，推出界面友好、操作便利、费率优惠的出口信用保险产品———中小企业综合保险保单。
据中国信保首席承保人、副总经理梁志东介绍，此项中小企业综合保险保单产品将是中小企业“用得起、用得了、用得好”的信用保险产品。
在产品设计方面，中国信保针对现有贸易险产品做了大量改进，提供了简单清晰的保障内容和重点突出的服务项目。承保风险包括买方/开证行破产或无力偿付债务、拖欠，开证行拒绝承兑的商业风险，以及买方/开证行所在国家或地区实施外汇管制、进口管制、撤销已颁发给买方的进口许可证或不批准有效期展延、第三国颁布延期付款令、战争等政治风险。
在操作流程方面，中国信保简化了现有贸易险业务流程中相关的操作环节，在保证风险控制的前提下，减少了企业的操作成本和操作难度。出口企业和中国信保签署保单后，全年的出口业务在中国信保批复的买方额度内不需申报即可获得保险保障。一旦承保风险发生，企业可不需经过通报可能损失而直接向中国信保提出索赔，中国信保在90天内将核赔后的赔款支付到出口企业手中。中国信保还将组建专门的团队，为中小企业提供服务保障。
在费率厘定上，中国信保按照国家降低费率的政策要求，以中小型企业可以承担的价格提供相关风险保障服务。
中国信保希望通过中小企业综合保险保单业务，来保障我国中小企业出口收汇风险，提振中小企业出口信心，增强中小企业竞争实力，进而改善企业信用状况，帮助中小企业解决融资难问题；也希望该业务能成为大中小企业抵御金融危机、防范信用风险的有效手段。
面对金融危机，中国信保开展了多方面的工作，包括：积极推动企业利用出口信用保险规避风险，扩大交易规模；为企业提供买方信用评估，帮助企业建立风险防范和转移机制，有效规避和分散应收账款风险，实现稳健经营；充分发挥风险补偿机制，及时为受损企业进行赔付；积极创新追偿模式和管理机制，帮助债务人提高创汇还款能力；成立了专门的金融危机跟踪研究机构，加强对中小企业出口风险的监测，积极为中小企业提供风险信息服务。
今年以来，特别是5月27日国务院常务会议部署出口信用保险为稳定外需的重要政策以后，出口信用保险在应对金融危机中的作用日益显现。中国信保在加强风险控制基础上，实施积极承保政策，帮助企业控制出口收汇风险，着力解决“有订单不敢接”、“有订单无力接”等问题，有效引导和支持企业抢抓海外订单。
6月，闵行区人民政府与中国信保上海分公司签署了《上海市闵行区人民政府与中国信保上海分公司全面战略合作协议》。协议的签署，对帮助出口依存度相对较高的企业克服困难，鼓励企业积极接单，具有重要的示范意义。同时，闵行区政府还与中国信保搭建了“上海闵行区出口企业集约承保金融服务平台”，旨在帮助广大闵行区出口企业降低投保门槛和投保成本，并为出口企业提供全面、方便的政策支持和金融服务。
7月，一个别具特色的“保贷联动融资平台”在上海张江高科技园区正式成立。这个由中国信保上海分公司、上海张江集团及下属张江小额贷款股份有限公司联合银行等机构共同构建的平台，为浦东新区尤其是张江园区内的中小出口企业提供出口信用保险与融资服务，帮助它们稳健经营、扩大出口，提升产业规模。
据悉，中国信保下半年将继续创新承保模式，全面优化业务流程，对大型生产型企业出口，推出简约承保模式；针对中小型生产企业委托外贸公司代理出口，推出代理业务承保模式；针对企业的特殊需求，推出特定风险承保模式；鼓励各地营业机构因地制宜，推出特色承保措施。此外，中国信保将加大产品创新力度，推出银行保单等新产品，更好地满足市场需求。
