《中国保险报》 广东：信用险力挺外贸出口

发布时间：2011年12月02日 12:45

 

2011-11-3

 

本报记者 康民

“没想到，这场金融海啸势头竟然这么猛，我们一直感觉安全边际很高的信用证业务，转眼间变得非常脆弱！”回想起近两年来经历的全球市场上的种种波谲云诡，陈泳欣依然显得心有余悸。

陈泳欣是广东美的日用家电集团国际营销事业部的信用管理经理，看起来岁数不大，却已是国际信用市场上的行家里手。

陈泳欣的上司、美的日用家电集团国际营销事业部主任覃克城告诉记者，作为美的风险管理顾问和战略合作伙伴，中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)专门针对美的集团信用证业务构建了一整套严格的信用管理体系，系统性地解决内部信用管理和外部信用控制问题，帮助美的集团逐步建立起世界级企业所应有的信用风险管理架构，从而有效地规避和减少了金融海啸中的种种风险。

好马配好鞍

陈泳欣介绍说，2008年，美国次贷危机引发全球金融市场剧烈震荡，“我们美的国际业务量非常大，但美国的银行重组，欧洲的银行延期付款，直接导致我们在出口上遭遇前所未有的风险敞口。”

陈泳欣并没有夸大其辞。记者在位于广东顺德的美的集团了解到，创业于1968年的美的，是以家电业为主，涉足房产、物流等领域的大型综合性现代化企业集团，目前已成长为中国最具规模的白色家电生产基地和出口基地，2010年其销售收入已突破1000亿元。现在美的集团的出口业务已遍及全球，并于海外设立了13个分支机构，而且还在东盟、东欧、埃及等区域建立起了自己的生产基地。

据介绍，美的集团的出口贸易和投资，很多都是通过欧美的银行进行融资和信用证交易。但金融海啸来临，这些金融巨头都遭受了重创。

　　中国信保广东分公司关键客户处处长助理陈凡告诉记者，随着企业国际化步伐的加快，中国信保根据投资所在国的情况和美的集团的实际投资情况，为美的集团提供了投资风险的个性化保障措施，并配合争取相关的融资支持，以此协助美的有效防范政治风险和商业风险。

“好马就要配好鞍，对于美的这样资产优质、运营良好的大型出口企业，我们专门为其量身定制了保险保障方案。”陈凡向记者介绍道。

在金融海啸爆发后的头半年，中国信保与美的集团建立了定期沟通机制，几乎每周都向企业通报最新的银行经营信息，通过中国信保的第三方专业信用评估，美的集团能够及时根据全球银行风险情况，进行有效的信用资源配置，把握市场机会，支持核心买家，在大力拓展海外业务的同时，也降低了自身的国际业务风险度。

据介绍，在传统的信用证产品下，面对操作实务过程中凸显的各类风险，中国信保贴近市场，陆续开发了信用证加保买方风险、信用证不符点保单程运费、转让信用证承保方案、备用信用证承保方案等各类产品创新，建立了中国信保与美的集团深层次的战略合作，并且最终签下了广东第一张“集团全球统保保单”，实现了包含赊销、信用证全部交易风险的转移。

信用险参与社会管理创新

在中国，信用保险这样的险种能否在参与社会管理创新中发挥自身的作用，在实际操作中，又应该如何具体施行？

广东保监局局长黄洪向记者表示，信用保险应该选准自己的切入点，在参与社会管理中不断完善出口信用险的政策功能体系。要进一步发挥出口信用保险在社会管理创新中的积极作用，在很大程度上取决于这一险种的政策功能体系的完善。因此，近几年来，各级出口信用保险机构紧紧围绕社会管理这个大局，进一步强化出口信用险发展与参与社会管理各项任务的结合，选准切入点，加大创新力度，通过深入和广泛挖掘市场和企业需求，对现有产品进行深度开发和完善，不断创新参与社会管理的手段和途径，强化金融政策功能体系，积极主动地服从和服务于社会建设。

中国信保总经理助理谢志斌对记者说，当前，工作的切入点应该是抓住自身业务特点，在支持外贸结构调整，促进区域、城乡发展，提高农民收入水平，增加就业等方面发挥积极作用。深入研究出口信用保险发展规律，全方位、多角度、多层次地挖掘政策功能潜力，积极拓展发展空间，使出口信用保险的外延、内涵不断得到扩大和深化，加强出口信用保险在参与社会管理创新中的作用。

黄洪强调，要更好地发挥出口信用保险在参与社会管理创新中的作用，就必须着眼于社会全局，自觉把出口信用保险各项业务的发展同社会管理有机结合起来，不断创新工作思路，探索服务和谐社会的有效方式，在加快自身业务发展的同时，努力为创建和谐社会作出自身独有的贡献。

为企业转型提供新思路

事实上，切身体会到出口信用保险好处的远不止美的集团一家。在广东的采访中，记者了解到，中国信保对广东省机械进出口股份有限公司(以下简称“广机股份”)的创新型支持也是一个可圈可点的案例。

广机股份企业管理部副部长李可秀向记者介绍，该公司是广东省最大的外贸集团企业广东省广新外贸集团的下属企业，也是中国信保的核心客户。2009年广机股份参加“中国(广东)-泰国经贸合作洽谈会”，与泰国客户PJT和马来西亚投资方IRIS就泰国布吉岛日处理600吨城市垃圾焚烧发电项目达成了初步合作意向，合同金额达4000多万美元。

“但是，由于前期电站项目需要投入的资金量大、回笼周期长，不仅在备货期对广机股份造成资金压力，还在项目完工后形成一笔期限较长的应收账款。”李可秀告诉记者。正是由于这个原因，广机股份向中国信保广东分公司寻求项目一揽子的融资风险解决方案。

中国信保广东分公司积极与广机股份和海外业主一起对该项目进行融资结构设计。这个项目的具体负责人、中国信保广东分公司广州业务处区域经理洪力向记者详细描述了项目细节：“一方面，我们通过提供中长期出口卖方信贷保险，解决广机股份面临的收汇风险；另一方面，中国信保通过与海外业主沟通，将根据工程进度确认债权的传统模式，改变为提前至出运货物就确认债权的创新模式，不仅使广机股份在备货期能获得银行的资金支持，还能在货物出运后凭借中国信保保单即刻将应收账款卖断给融资银行。应收账款保理的运用，为广机股份融通资金、加速资金周转、改善财务报表、规避海外收汇风险和提高企业的竞争力提供了新思路。”

出口信用保险对广东省纺织品进出口股份有限公司(以下简称“省纺”)的创新型服务同样值得称道。省纺董事长凌方才向记者介绍，多年以来，省纺仅仅为上游工厂提供简单的报关、核销、退税服务，通常是收到国外买家的货款以后，再支付给国内工厂。2010年，中国信保支持省纺向上游众多工厂提供风险管理及“垫资”服务，缓解工厂的资金压力。不仅如此，中国信保还支持省纺向银行进行再次融资，缓解资金压力，规避汇率风险。

　　凌方才颇有感触地说：“通过和中国信保合作，省纺向上游众多工厂提供更多增值服务，收益相应增加，并提升供应链管理服务水平，为我们的战略转型提供了新思路。”